Darlehensarten

Die häufigste Baufinanzierungslösung und beliebteste Darlehensform in Deutschland. Der Vorteil von Darlehen mit gebundenem Sollzinssatz ist die Kalkulationssicherheit. Die Darlehenszinsen werden hier über den vertraglich geregelten Zeitraum (die sog. Sollzinsbindung) festgeschrieben.

Sie können das Darlehen vollständig innerhalb der Sollzinsbindungsfrist zurückzahlen oder aber nach Ablauf der Zinsbindungsfrist eine Anschlussfinanzierung abschließen. Bis zum Ablauf der Sollzinsbindungsfrist steht Ihre monatliche Rate fest. Als Zinsbindungsfrist werden meist 5 bis 20 Jahre gewählt. Es gibt aber auch noch längere Zinsbindungsfristen von bis zu 30 Jahren.

Das klassische Annuitäten-Darlehen zahlen Sie mit einer festgelegten monatlichen Rate ab, die immer gleich bleibt. Sollte am Ende der Sollzinsbindungsfrist noch eine Restschuld offen stehen, unterbreiten wir Ihnen dafür gerne ein Angebot über eine Anschlussfinanzierung. Die Annuität setzt sich aus den Zinsen sowie der Tilgung zusammen. Es liegt in der Natur der Sache, dass anfangs der Zinsanteil höher ist und mit jedem Jahr des Abtrags der Tilgungsanteil wächst. Die Höhe des Tilgungssatzes kann man zu Beginn selbst wählen und – je nach vertraglicher Vereinbarung – auch während der Laufzeit noch ändern. Die meisten Banken verlangen eine Mindesttilgung von 1% bis 2%.

Alternative zum klassischen Annuitätendarlehen: Ein Volltilgerdarlehen ist so ausgelegt, dass das Darlehen am Ende der Laufzeit komplett abbezahlt ist.

Beim Wohnriester-Darlehen setzen Sie zusätzlich staatliche Zuschüsse zur Tilgung ein.

Annuitäten-Darlehen sind interessant für:

• Sicherheitsbewusste: Für alle, die jederzeit ihren monatlichen Abtrag und ihre Restschuld kennen möchten.
• Bauherren und Wohnungseigentümer, die ihre Immobilie selbst nutzen.

Vorteile:

• Gute Kalkulierbarkeit: Innerhalb der Zinsbindung gleichbleibende monatliche Rate
• Die Restschuld baut sich kontinuierlich ab.
• Die aktuelle Restschuld ist jederzeit im Tilgungsplan nachvollziehbar.

Lassen Sie sich von uns beraten.

Die ideale Baufinanzierung setzt sich aus verschiedenen Bausteinen zusammen, die an Ihre persönliche Situation angepasst sind. Wir beraten Sie zu den einzelnen Modulen und stimmen sie aufeinander ab.

Bei Ihrem Annuitäten-Darlehen beleuchten wir mit Ihnen die folgenden Möglichkeiten:

• Sondertilgungen (bis zu 10 % p.a.)
• Tilgungssatzwechsel während der Laufzeit
• Bereitstellungszinsfreie Zeit
• Integration von KfW-Darlehen und staatlichen Fördermöglichkeiten

Gerne beraten wir Sie zu der für Sie optimalen Baufinanzierung!

Unser Volltilger-Darlehen ist für alle interessant, die genau wissen wollen, wann sie ihr Darlehen zurückgeführt haben.

Genau wie beim Annuitäten-Darlehen wird eine konstante monatliche Rate festgelegt, die sich aus Zins und Tilgung zusammensetzt. Aber hier wird nicht der Tilgungssatz festgelegt, sondern der Zeitpunkt, zu dem Sie das Darlehen zurückgezahlt haben wollen (z.B. Eintritt ins Rentenalter).

Das heißt: Je schneller Sie zurückzahlen möchten, desto höher muss der Tilgungsanteil sein.

Volltilger-Darlehen sind interessant für:

• Sicherheitsbewusste: Für alle, die wissen wollen, wann sie ihre letzte Rate bezahlen, oder die sicherstellen wollen, dass ihre Immobilie z. B. beim Eintritt ins Rentenalter oder bei Studienbeginn der Kinder definitiv abgezahlt ist.
• Gutverdiener, die schnell den Kredit rückführen möchten.
• Bauherren, die die aktuelle Niedrigzinsphase nutzen wollen, um schnell schuldenfrei zu sein.

Vorteile:

• Schneller schuldenfrei
• Hohe Planungssicherheit
• Oftmals attraktivere Zinssätze

Die ideale Baufinanzierung setzt sich aus verschiedenen Bausteinen zusammen, die an Ihre persönliche Situation angepasst sind. Wir beraten Sie zu den einzelnen Modulen und stimmen sie aufeinander ab.

Bei Ihrem Volltilger-Darlehen beleuchten wir mit Ihnen die folgenden Möglichkeiten:

• Sondertilgung (begrenzt und nur fallweise möglich)
• Bereitstellungszinsfreie Zeit
• Integration von Fördermöglichkeiten und KfW-Darlehen

Gerne beraten wir Sie zu der für Sie optimalen Baufinanzierung!

Sichern Sie sich die aktuell niedrigen Konditionen für die gesamte Laufzeit Ihres Darlehens. Für Finanzierungen mit einem Beleihungsauslauf von bis zu 90 Prozent des Beleihungswertes. Als bereitstellungszinsfreie Zeit können wir Ihnen bis zu 18 Monate anbieten.

In Kombination mit einem Bausparvertrag. Bis zur Zuteilung des Bausparvertrags setzt sich die monatliche Rate aus Bauspar-Beitrag und den Zinsen für das Darlehen zusammen. Wenn der Bausparvertrag zugeteilt wird, nutzt man das Bausparguthaben für die (teilweise) Tilgung des Darlehens. Der verbleibende Restkredit läuft als Bauspardarlehen weiter. Die bisher bisherige monatliche Rate bleibt unverändert, sie wird ab dann aber für Zinszahlung und Tilgung für das Bauspardarlehen verwendet.

Vorteile:

• Feste Raten: Zinsen sowie Rate bleiben über die gesamte Laufzeit fest
• Sondertilgungen sind jederzeit möglich. Beim Bauspardarlehen sind Sondertilgungen immer kostenfrei möglich
• Günstige Konditionen (wegen der Kombination mit einem Bausparvertrag)
• Finanzierungen bis zu einem Beleihungsauslauf von 90% des Beleihungswertes möglich.

Konstant-Darlehen sind interessant für:

• Kreditnehmer, die eine hohe Kalkulationssicherheit möchten (Zinsen bleiben unverändert)
• Bauherren, weil es eine bereitstellungszinsfreie Zeit von bis zu 6 Monaten gibt

Die ideale Baufinanzierung setzt sich aus verschiedenen Bausteinen zusammen, die an Ihre persönliche Situation angepasst sind. Wir beraten Sie zu den einzelnen Modulen und stimmen sie aufeinander ab.

Bei Ihrem Konstant-Darlehen beleuchten wir mit Ihnen die folgenden Möglichkeiten:

• Sondertilgungen
• Bereitstellungszinsfreie Zeit

Gerne beraten wir Sie zu der für Sie optimalen Baufinanzierung!

Im Gegensatz zum Annuitätendarlehen besteht bei einem Festzins-Darlehen die monatliche Rückführung an die Bank nur aus der Zinsleistung. Die Restschuld bleibt während der gesamten Laufzeit die gleiche.

Der Unterschied ist die Art der Tilgung. Die Tilgungsleistung wird nicht direkt an die Bank zurückgeführt, sondern fließt in ein wählbares Ersatzprodukt, wie z.B. eine kapitalbildende Lebensversicherung, in festverzinsliche Wertpapiere, Fonds oder einen Bausparvertrag. Die Produktpalette ist je nach Bank unterschiedlich. Die Ablaufleistung der Geldanlage dient der Rückführung des Darlehens.

Festzins-Darlehen sind interessant für:

• Für Kapitalanleger, die die Immobilie vermieten und nicht selbst nutzen. Denn Zinsen können bei vermieteten Objekten steuermindernd angesetzt werden (die Tilgung nicht).

Vorteile:

• Bei positiver Wertentwicklung der Anlage kann sogar ein Vermögensüberschuss verzeichnet werden.
• Für Kapitalanleger gleichbleibend hoher Steuervorteil.

Die ideale Baufinanzierung setzt sich aus verschiedenen Bausteinen zusammen, die an Ihre persönliche Situation angepasst sind. Wir beraten Sie zu den einzelnen Modulen und stimmen sie aufeinander ab.

Bei Ihrem Festzins-Darlehen beleuchten wir mit Ihnen die folgenden Möglichkeiten:

• Bereitstellungszinsfreie Zeit (meist 6 bis 12 Monate)

Gerne beraten wir Sie zu der für Sie optimalen Baufinanzierung!

Das Ansparen eines Bausparvertrags bietet die Möglichkeit einer soliden Geldanlage, die z.B. für einen künftigen Immobilienkauf verwendet werden kann. In der jetzigen Niedrigzinszeit ist das eine gute Möglichkeit, sich die günstigen Zinsen für die Zukunft zu sichern.

Bausparen besteht aus einer Anspar- und einer Darlehensphase. Bei Vertragsabschluss werden die Zinsen für die Einzahlungen genau wie die Zinsen für das später ausgezahlte Darlehen festgelegt.

Bausparen ist interessant für:

• Mieter, die in den nächsten Jahren Eigentum erwerben wollen.
• Kapitalanleger, die hohe Renditen wünschen.
• Sicherheitsorientierte Bauherren / Käufer, z.B. für diejenigen, die Sicherheit für den Tag wünschen, an dem die Sollzinsbindung ihres Baukredits und das KfW-Förderdarlehen auslaufen.

Vorteile:

• Staatliche Zuschüsse
• Kapitalgarantie
• Hohe Verzinsung
• Flexibilität: Sie können beliebig in Ihren Bausparvertrag einzahlen und den Vertrag jederzeit kündigen. Sie können auch vor Zuteilung bestimmen, ob, wann und in welcher Höhe Sie das Darlehen in Anspruch nehmen möchten.

Bei Ihrem Bauspar-Darlehen beleuchten wir mit Ihnen die folgenden Möglichkeiten:

• Niedrige Darlehenszinsen
• Zuteilung-Zeitpunkt (z.B. schnelle Zuteilung schon nach 12 Monaten)
• Flexible Tilgungsmöglichkeiten
• Zugeteilte Summe (je nach Vereinbarung ist eine Mehrzuteilung möglich)

Gerne beraten wir Sie zu der für Sie optimalen Baufinanzierung!

Staatliche Förderung beim Immobilienerwerb. „Wohn-Riester“ ist die staatliche Altersvorsorge-Förderung für Eigenheim-Finanzierer. Mittlerweile können Sie auch das Geld aus Ihrem Riester-Sparplan zur Sondertilgung von Immobilienkrediten verwenden.

Wir bieten Ihnen “Wohn-Riester-Annuitäten-Darlehen” an, die auf Basis der staatlichen Riester-Förderung gemäß dem Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz (AltZertG) anerkannt sind. Für alle Immobilienkäufe seit dem 1.1.2008. Die Förder-Zulagen fließen direkt in die Tilgung. Die Tilgung wird so konzipiert, dass das Immobiliendarlehen bis zum 68. Lebensjahr des Darlehensnehmers zurückgeführt ist.

Es fallen keine Kosten oder Gebühren wie Zinsaufschläge an. Ebenfalls haben wir Riester-Bausparverträge im Angebot. Hier sparen Sie die Wohn-Riester-Zuwendungen als Sonderzahlungen im Bausparvertrag an (bzw. ab dem Zeitpunkt der Bausparvertrag-Zuteilung in seine Tilgung).

Vorteile:

• Zinssatz ist fixiert für die Dauer der Sollzinsbindung
• Schneller schuldenfrei durch Riester-Zulagen (bzw. geringere monatliche Belastung)
• Wohn-Riester ist ggf. als Eigenkapitalquelle zu betrachten.
• Tilgungshöhe wählbar
• Komplette Nutzung der förderfähigen Beiträge (max. 2100 EUR förderfähiger Betrag) möglich.
• Das Wohn-Riester-Darlehen ist mit anderen Darlehensformen kombinierbar.

Wohn-Riester ist interessant für:

• Junge Menschen, die ein Eigenheim bauen oder kaufen möchten und dabei ihre Altersvorsorge im Blick haben. Wohn-Riester wird nur für ein Eigenheim gewährt, das den Hauptwohnsitz des Geförderten darstellt.

Gerne beraten wir Sie zu der für Sie optimalen Baufinanzierung!

Flex-Darlehen

Flex-Darlehen sind – wie der Name schon sagt – von Vorteil, wenn man flexibel bei der Rückzahlung seines Darlehens sein will. Eine kurzfristige Sollzinsbindung kann äußerst sinnvoll sein, wenn man zum Beispiel einen großen Zahlungseingang (etwa durch eine Erbschaft) erwartet, aber den Zeitpunkt nicht genau abschätzen kann.

Die Sollzinsbindung des Flex-Darlehens wird zumeist alle drei Monate an den aktuellen Geldmarktzinssatz EURIBOR angepasst. EURIBOR (am Leitzinssatz der Europäischen Zentralbank ausgerichtet) ist der offizielle Zinssatz, zu dem sich große Banken untereinander Geld ausleihen. Man kann ihn tagesaktuell in den großen Tageszeitungen oder im Internet abfragen. Insofern kann hierbei der Kreditgeber nicht nach eigenem Ermessen den Zins festlegen, sondern ist an den EURIBOR gebunden.

Der Darlehensvertrag mit veränderlichem Zinssatz ist jederzeit – unter Einhaltung der Kündigungsfrist von drei Monaten – kündbar (vgl. §489 BGB).

Vorteile:

• 100% Sondertilgung möglich ohne Vorfälligkeitsentschädigung
• Sie können das teilvariable Darlehen auch in ein Darlehen mit festem Sollzinssatz umwandeln (bei den meisten Kreditinstituten ist hierfür eine Ankündigung 4 Wochen zum Quartalsende nötig; es greifen die dann aktuellen Konditionen, je nach Institut mit Bearbeitungsgebühren oder Aufschlag.)
• Profitieren Sie von den aktuell niedrigen Zinsen der Europäischen Zentralbank!

Flex-Darlehen sind interessant für:

Kreditnehmer, die maximale Flexibilität wünschen und von fallenden Zinsen ausgehen. Wenn in absehbarer Zeit eine Erbschaft, der Verkauf einer weiteren Immobilie oder ein größerer Zahlungseingang zu erwarten sind, kann das Flex-Darlehen das optimale Produkt für Sie sein. Wir empfehlen es auch immer mal wieder Kunden mit hohen Provisions-/Boni-Anteilen in ihrem Gehalt, weil sie in guten Jahren große Sondertilgungen ohne Vorfälligkeitsentschädigung leisten können.

Bei Ihrem Flex-Darlehen beleuchten wir mit Ihnen die folgenden Möglichkeiten:

• Sondertilgungen (bis zu 100 % kostenlos möglich)
• Mit KfW-Darlehen kombinierbar
• Einbinden von Darlehen mit gebundenem Sollzinssatz möglich

Gerne beraten wir Sie zu der für Sie optimalen Baufinanzierung.

Cap-Darlehen

Cap-Darlehen: Das ist die Sicherheit eines Festzinskredites mit der Flexibilität einer variablen Finanzierung. Cap-Darlehen haben einen variablen Zins und eine Obergrenze.

Das Cap-Darlehen hat keine feste Sollzinsbindung wie ein herkömmliches Annuitäten-Darlehen, sondern einen Zinssatz, der nur für wenige Monate festgesetzt und dann wieder neu angepasst wird (Bezugspunkt ist hier der EURIBOR für 6-Monatsgelder). Um sich nach oben abzusichern, kann man eine Zinsobergrenze vereinbaren, was natürlich mit einem Zinsaufschlag verbunden ist.

Vorteile:

• 100% Sondertilgung möglich
• Flexible Tilgung
• Sicherheit durch Zinsobergrenze (Cap)

Flex-Darlehen sind interessant für:

Kreditnehmer, die Zahlungseingänge oder Erbschaften etc. erwarten, mit denen sie das Darlehen zeitlich flexibel und ohne Vorfälligkeitsentschädigung ablösen wollen. Auch interessant, wenn Sie auf fallende Zinsen spekulieren.

Gerne beraten wir Sie zu der für Sie optimalen Baufinanzierung.

Kombi-Darlehen

Sie möchten von den niedrigen Zinsen profitieren und gleichzeitig die Möglichkeit haben, flexibel Sondertilgungen zu leisten? Normalerweise führt Letzteres zu einer Erhöhung des Zinssatzes. Mit dem Kombi-Darlehen wiederum verbindet man das Beste aus beiden Welten: Niedrige Zinsen plus kostenloses Sondertilgungsrecht = Kombi-Darlehen.

Das Kombi-Darlehen ist aus einem klassischen Annuitätendarlehen und einem speziellen Sondertilgungsdarlehen (Darlehen mit variablem Sollzinssatz) zusammengesetzt.

Ein Teil der Gesamtfinanzierung wird als Annuitätendarlehen mit einer langfristigen Sollzinsbindung (min. 5 Jahre) aufgesetzt. Dieser Teil erfüllt das Bedürfnis nach Kalkulationssicherheit. Der übrige Betrag wird als variables Sondertilgungsdarlehen dargestellt, das jeweils zum Termin der Zinsanpassung ganz (oder teilweise) zurückgeführt werden kann. Hier bewahren Sie sich Flexibilität, wenn Sie zum Beispiel größere Zahlungen oder Erbschaften erwarten, mit denen Sie den Kredit teilweise ablösen können, ohne Vorfälligkeitsentschädigung zu zahlen.

Der Zinssatz dieses Sondertilgungsdarlehens basiert auf dem Drei-Monats-Zins (EURIBOR). So nutzen Sie die aktuell niedrigen Zinsen aus, ohne sich dafür komplett festlegen zu müssen. Bei steigenden Zinsen können Sie den zinsveränderlichen Darlehensanteil in ein Darlehen mit gebundenem Sollzinssatz umwandeln.

Vorteile:

• Mehr Flexibilität (alle 3 Monate Sondertilgungsmöglichkeiten)
• Sie profitieren bei Zinssenkungen der Europäischen Zentralbank.
• Andere Sondertilgungsvarianten sind oft teurer (mit einem höheren Zinssatz) zu „bezahlen“.
• Sie können den variablen Darlehensanteil bei steigenden Zinsen in ein Darlehen mit festem Zins umwandeln.
• Schnelle, flexible Rückführung möglich.

Kombi-Darlehen sind interessant für:

Kreditnehmer, die Zahlungseingänge oder Erbschaften etc. erwarten, mit denen sie das Darlehen zeitlich flexibel und ohne Vorfälligkeitsentschädigung ablösen wollen. Auch interessant, wenn Sie auf stagnierende oder fallende Zinsen spekulieren. Interessant für alle, die nahe am Marktgeschehen sind und Bewegungen beobachten und schnell reagieren möchten, ohne auf die komplette Kalkulationssicherheit zu verzichten.

Bei Ihrem Kombi-Darlehen beleuchten wir mit Ihnen die folgenden Möglichkeiten:

• Sondertilgungen auf den veränderlichen Anteil (bis zu 100% pro Jahr kostenlos möglich)
• Sondertilgungen auf den Darlehensanteil mit Festzins von bis zu 10 % pro Jahr möglich (evtl. gegen Aufpreis, je nach Kreditinstitut)
• Bereitstellungszinsfreie Zeit
• Integration von KfW-Darlehen in das Finanzierungskonzept

Gerne beraten wir Sie zu der für Sie optimalen Baufinanzierung!

Die staatliche KfW Förderbank fördert den Erwerb von eigengenutztem Wohnraum. Die KfW unterstützt gezielt Bauvorhaben zur Schaffung von Wohneigentum, zur Sanierung und Modernisierung von Wohngebäuden und zur Nutzung erneuerbarer Energien. Gerne beraten wir Sie zu den zahlreichen Fördermöglichkeiten.

Ihre Vorteile

• Zinsgünstige Förderdarlehen
• Tilgungsfreie Zeit (1 – 5 Jahre)
• Flexible Produktkombinationen mit KfW-Fördermitteln

Wir prüfen mit Ihnen, inwieweit Ihr Bauvorhaben, Ihr Immobilienerwerb oder die Modernisierung / Sanierung Ihrer bestehenden Immobilie förderfähig sind.

Die KfW vergibt die Darlehen nicht direkt, sondern nur über sog. durchleitende Kreditinstitute. Diese Institute arbeiten mit BauFi Direkt zusammen. Dies bedeutet: Sie können ein KfW-Darlehen über BauFi Direkt beantragen. Zusammen prüfen wir die Möglichkeiten. Wichtig ist, dass die Förderung angefragt wird, bevor die Baumaßnahmen begonnen haben.

Die Zinssätze der KfW Förderprogramme liegen häufig unter den üblichen Konditionen. Die KfW gewährt Ihnen den jeweils günstigsten Zinssatz (entweder den des Zusagetages oder den des Antragseingangstages). KfW-Darlehen werden mit einer Grundschuld auf die Immobilie besichert (genau wie alle anderen Darlehen).

Mit dem Forward-Darlehen ohne Bereitstellungszinsen sichern Sie sich heute die günstigen Zinsen für morgen. Auch wenn Ihre Finanzierung erst in vielen Monaten oder Jahren ausläuft, können Sie sich schon heute die aktuell günstigen Zinsen sichern. Das Forward- (oder Voraus-)Darlehen macht es möglich.

Sichern Sie sich das historisch niedrige Zinsniveau. Bis zu 5 Jahre im Voraus. So schlafen Sie beruhigt und vermeiden später ggf. unangenehme Überraschungen, wenn die Zinsen vielleicht wieder gestiegen sind. Gerne reservieren wir Ihnen den heutigen Top-Zins für den Zeitpunkt Ihres Zinsbindungs-Auslaufs.

Vorteile:

• Sollzinsbindung bis zu 60 Monate im Voraus
• Keine Bereitstellungszinsen
• Kalkulationssicherheit: Bis zu 5 Jahre im Voraus wissen, was auf Sie zukommt.

Forward-Darlehen sind interessant für:

• Kapitalanleger, die mit steigenden Zinsen in den nächsten Jahren rechnen.
• Eigennutzer, die sich das aktuell günstige Zinsniveau sichern möchten.

Gerne beraten wir Sie zu der für Sie optimalen Baufinanzierung!