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Festdarlehen

Geringe monatliche Belastung
mit dem Festdarlehen

Als besondere Variante der Baufinanzierung, bietet Ihnen ein Festdarlehen einige interessante Vorteile. Im Gegensatz zu herkömmlichen Darlehen, bei denen Sie regelmäßige Raten aus Tilgung und Zinsen zahlen, begleichen Sie beim Festdarlehen lediglich die Zinsen während der Laufzeit. Dadurch genießen Sie oft den Luxus niedrigerer monatlicher Belastungen. Die eigentliche Tilgung wird ausgesetzt, und das gesamte Darlehen wird zum Ende der Laufzeit zurückgezahlt. Für diese Rückzahlung ist es üblich, ein Tilgungsersatzprodukt abzuschließen, welches dann an die Bank abgetreten wird. Das Festdarlehen wird auch gerne als "Endfälliges Darlehen" oder "Fälligkeitsdarlehen" bezeichnet.



Steuervorteile und Renditechance
Optimal für Kapitalanleger

Ein Festdarlehen eröffnet Ihnen eine interessante Option, von Steuervorteilen zu profitieren und Ihr Vermögen gewinnbringend anzulegen. Indem Sie auf monatliche Tilgung verzichten und die Steuerersparnis geschickt nutzen, stehen Ihnen zusätzliche finanzielle Mittel zur Investition in vielversprechende Anlageprodukte zur Verfügung. Sie haben die Wahl, individuell nach Ihren Vorlieben in renditestarke Geldanlagen zu investieren oder alternativ Tilgungsersatzprodukte wie Bausparverträge, Lebensversicherungen, Fondsparpläne und mehr im Rahmen des Festdarlehens zu vereinbaren.

Beispielhafter Tilgungs- und Zinsanteil beim Festdarlehen

Für wen eignet sich ein Festdarlehen? 

Besonders vorteilhaft erweist sich ein Festdarlehen für Kapitalanleger, die ihre Immobilie nicht selbst bewohnen. Ebenso bietet es sich an, wenn Sie gegen Ende der Laufzeit über eine größere Summe verfügen – etwa durch eine Erbschaft oder den Erlös einer Versicherung – und somit die gesamte Darlehenssumme auf einmal tilgen können.


Wann kommt ein Festdarlehen zum Einsatz?

Ein Festdarlehen kommt zum Einsatz, wenn die Rückzahlung des Darlehens zum Laufzeitende durch ein Tilgungsersatzprodukt oder anderweitige Mittel, die zum Laufzeitende verfügbar sein werden, plausibel begründet ist. Das Darlehen eignet sich für Kunden, die das durch die ausgesetzte Tilgung ersparte Kapital in Produkte mit höherer Rendite investieren.

Vorteile und Nachteile
des Festdarlehens auf einen Blick

Ein besonderer Vorteil des Festdarlehens liegt insbesondere in der attraktiven Steuerersparnis und der Möglichkeit, die freigesetzte Tilgungsleistung in Anlageprodukte mit höherer Rendite zu investieren.

Vorteile

  • Absetzbarkeit der Zinsaufwendungen
  • Niedrigere monatliche Raten im Vergleich zu anderen Darlehensformen
  • Möglichkeit in Produkte mit höherer Rendite zu investieren

Nachteile

  • Einmalig hohe Rückzahlung der Darlehenssumme
  • Rendite am Kapitalmarkt kann unter den Erwartungen bleiben (Deckung der Rückzahlung gefährdet)

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