Häufig gestellte Fragen (FAQ)

Wir beantworten gerne Ihre Fragen

Unsere fast 20jährige Erfahrung aus mehr als 250.000 Baufinanzierungen hat gezeigt, dass bei einer Immobilienfinanzierung oft die gleichen Fragen am Anfang stehen. Hier finden Sie bereits einige Antworten auf die häufigsten Fragen unser Kunden. Zur Erleichterung können Sie auch eine Stichwort-Suche durchführen:

Ihre Frage oder Antwort ist nicht dabei? Kein Problem. Stellen Sie uns Ihre Frage einfach auf unserer Kontaktseite. Wir werden diese gerne beantworten.

Fragen zu Baufi Direkt

Warum sind bei BauFi Direkt die Zinsen niedriger als bei anderen?

BauFi Direkt ist keine Bank, sondern einer der marktführenden Vermittler von privaten Baufinanzierungen. Wir arbeiten eng mit über 100 Banken und Sparkassen zusammen und ermitteln das beste Zinsangebot für Sie . Dabei ist nicht nur der Zinssatz ausschlaggebend, sondern auch die vertraglichen Rahmenbedingungen (bereitstellungszinsfreie Zeit, Sondertilgungs- und Tilgungssatzwechseloption usw.).

Wie arbeitet BauFi Direkt – auf was fußt das Geschäftsmodell?

BauFi Direkt vermittelt nicht in erster Linie günstige Zinsen, sondern gut durchdachte Finanzierungskonzepte, die auch in Zukunft noch tragen und die eventuelle Änderungen in Ihrem Leben oder bei Ihren Finanzen schon miteinbeziehen.

Maßgebend für unsere Beratung sind Ihre persönlichen Bedürfnisse (und nicht bank- oder produktspezifische Anforderungen). Wir ermitteln den für Sie passenden Darlehensgeber. Wir sind erst zufrieden, wenn Sie es sind.

Die Schritte von der Beratung bis zur Auszahlung:

Individuelle Bedürfnisse und das konkrete zu finanzierende Objekt
Die BauFi Direkt-Finanzierungsberater in unseren bundesweiten Niederlassungen suchen das für Sie optimale Angebot heraus. Hierbei kann es sich auch um Produktkombinationen handeln, die in der Summe günstiger sind als das Angebot eines einzelnen Finanzierungspartners.

Der Weg zur passenden Baufinanzierung
Wir sind von A bis Z (von der *A*nfrage bis zur Darlehensaus*Z*ahlung) mit Rat und Tat an Ihrer Seite. Wir vergleichen das Marktangebot von über 100 Sparkassen, Volksbanken und Banken. Wir helfen Ihnen bei der Unterlagenzusammenstellung und beraten Sie zu den Zinsen, staatlichen Fördermöglichkeiten und Darlehensbedingungen. Wir rechnen Tilgungspläne aus und realisieren die Finanzierung bis zur Auszahlung Ihres Darlehens.

Wir sind immer für Sie da: per eMail, persönlich in unseren Niederlassungen oder per Telefon
Oder fordern Sie gleich online Ihre Finanzierung an. Je mehr Daten Sie eingeben, desto detaillierter kann die Zinssatzberechnung ausfallen.

Angebot anfordern

Wer sind die Finanzierungspartner, mit denen BauFi Direkt zusammenarbeitet?

Zu unseren Finanzierungspartnern gehören Sparkassen, Volksbanken, überregionale Banken, Versicherungen und Bausparkassen. Wir prüfen das Angebot anhand Ihrer persönlichen Anforderungen. Denn jede Baufinanzierung ist so einmalig wie die zu finanzierende Immobilie und die Bauherren.
Hier eine Auswahl unserer Finanzierungspartner.

Was kostet die Dienstleistung von BauFi Direkt?

Für Sie ist unsere Dienstleistung kostenfrei! Sie zahlen keinerlei Gebühren oder andere Entgelte an uns. Für unsere Leistung und den umfangreichen Service erhalten wir von unseren Finanzierungspartnern eine Provision. Die Höhe der Provision ist je nach Marktlage und je nach Anbieter sehr unterschiedlich, sie bewegt sich zwischen 0% und 2,5% vom Darlehensbetrag.

Wir arbeiten mit den meisten Bankpartnern schon lange zusammen. Ausschlaggebend für unsere langjährige Zusammenarbeit ist dabei nicht die ausbezahlte Provision im Einzelfall, sondern Ihre und unsere Langzeitzufriedenheit. Nach unserer Auffassung sind das die besten Geschäfte: die, bei denen alle Teilnehmer mit dem Abschluss zufrieden sind:

Sie, weil sie die langfristig beste Finanzierungskonzeption und die günstigsten Konditionen (Zins, Tilgungsmöglichkeit, KfW) erhalten haben.
Wir, weil wir einen zufriedenen Kunden haben, der uns weiterempfiehlt, wodurch wir weiterhin auf kostenintensive Werbekampagnen verzichten können.

Der Bankpartner, weil er mit BauFi Direkt einen auf Baufinanzierung spezialisierten Dienstleister hat, der dem Darlehensnehmer einen ausführlichen, intensiven Service zur Verfügung stellt.

Was bietet BauFi Direkt außer Baufinanzierungsprodukten noch an?

BauFi Direkt ist auf Baufinanzierung spezialisiert. Seit vielen Jahren ist dies unser Kerngeschäft. Aufgrund der dabei gesammelten Erfahrung haben sich rundherum noch neue angrenzende Geschäftsbereiche aufgebaut: Ratenkredite, Versicherungsprodukte, Bausparen.
Lassen Sie sich zu Finanzierungs- und Versicherungsprodukten beraten, die wir aufgrund unserer Immobilienexpertise für empfehlenswert halten:

Versicherungsprodukte

Fragen zur Immobilienfinanzierung

Warum ist der Effektiv-Zins höher als der Sollzins? Sind dies doch versteckte Bearbeitungsgebühren?

Bei BauFi Direkt zahlen Sie keinerlei Bearbeitungsgebühr. Der Unterschied zwischen dem Effektivzinssatz und dem Sollzinssatz hat einen anderen Grund: Der effektive Jahreszins richtet sich nach der Preisangaben-Verordnung (PAngV) und berücksichtigt den Sollzins, das Disagio sowie die vereinbarte Fälligkeit des Darlehens. Der effektive Jahreszins hat die Funktion, Darlehensangebote mit gleicher Zinsfestschreibung untereinander vergleichbar zu machen.

Welche Darlehensarten gibt es?

Es gibt zahlreiche Darlehensarten, deren Vorteile wir Ihnen gerne im persönlichen Gespräch erläutern. Manchmal empfiehlt es sich auch, den aufzunehmenden Betrag auf verschiedene Tranchen aufzuteilen. Wir beraten Sie gerne zur langfristig günstigsten Darlehensart / -kombination:

Darlehen mit gebundenem Sollzins
Annuitäten-Darlehen
Volltilger-Darlehen
Konstant-Darlehen

Fest-Darlehen
Bausparen
Wohn-Riester-Darlehen

(Teil-)variable Darlehen
Flex-Darlehen
Cap-Darlehen
Kombi-Darlehen

KfW-Darlehen

Forward-Darlehen

Wie viel Eigenkapital ist nötig?

Je mehr Eigenkapital, desto günstiger der Zinssatz, den wir für Sie aushandeln können. Früher wurden landläufig 30% Eigenkapital für richtig erachtet. Heute sieht man dies differenzierter.

Wir betrachten bei der Erstellung des Finanzierungskonzeptes auch den von Ihnen aufzubringenden monatlichen Aufwand (Rate – heute und in Zukunft) sowie das Objekt und seine Wertentwicklung.

In der Regel müssen mindestens die Erwerbsnebenkosten als Eigenkapital eingebracht werden. Aber auch für andere Fälle und Konstellationen haben wir spezielle Lösungskonzepte.

Wie hoch ist die maximale Beleihung?

In gewissen Fällen ist es möglich, einen Betrag zu finanzieren, der bis zu 110 % des Kaufpreises bzw. des Verkehrswertes der Immobilie (Kaufpreis + Nebenkosten) beträgt. Fragen Sie uns nach den Bedingungen für eine 100%(+)-Baufinanzierung.
Zu beachten ist jedoch, dass bei einem höheren Beleihungswertauslauf in der Regel auch der Tilgungssatz höher ist (z.B. anf. Tilgungssatz 2% statt 1%).

Welche monatliche Rate kann ich mir leisten?

Wir empfehlen Ihnen, Ihre Ausgabenstruktur über das ganze Jahr zugrunde zu legen, um ein Gefühl dafür zu bekommen, wieviel Sie für das Abbezahlen eines Immobilienkredites übrig haben. Wir helfen Ihnen gerne bei der Berechnung Ihres finanziellen Spielraumes. Gehen Sie nicht bis an die äußerste Grenze der Belastbarkeit, rechnen Sie lieber einen Betrag für unvorhergesehene Ausgaben ein. Nutzen Sie dazu auch unseren Kaufpreisrechner.

Aus unserer Erfahrung:
Für eine langfristig solide Baufinanzierung wäre es wichtig, dass Sie nicht mehr als 35 bis 45 % Ihres Nettoeinkommens (ohne Boni und Sonderzahlungen wie Weihnachtsgeld) für den Abtrag einrechnen.

Was muss ich als Sicherheit für mein Darlehen hinterlegen?

Die finanzierende Bank verlangt eine grundbuchliche Absicherung in Form einer Grundschuld.

Warum sind die Konditionen bzw. Zinssätze oft so unterschiedlich?

Die Finanzierungskonzeption ist so einmalig wie das Objekt, das Sie bauen oder kaufen möchten. Folgende Faktoren sind ausschlaggebend:

Ihre persönliche und finanzielle Situation:

  • Alter
  • Familienstand
  • Einkommenshöhe und Einkommensart (Selbständig, abhängig beschäftigt als Beamter oder Angestellter etc.)
  • Finanzielle Belastbarkeit pro Monat

Auf das Objekt bezogen:

  • Lage
  • Private Nutzung
  • Teilgewerbliche Nutzung
  • Selbstgenutzte Immobilie oder Anlageobjekt
  • Staatliche Förderung (Energie, Modernisierung etc.)

Ihr Darlehen betreffende Faktoren:

  • Höhe Eigenkapital
  • Laufzeit /Zinsbindung
  • Höhe des Tilgungssatzes
  • Tilgungssatzwechsel
  • Sondertilgungen etc.

Erst wenn alle Aspekte beleuchtet sind, können wir Ihnen die optimale Finanzierungskonzeption erstellen.

Kann ich auch als Selbstständiger bei BauFi Direkt finanzieren?

Finanzierung für ihre selbstgenutzte oder überwiegend selbstgenutzte Immobilie bekommen. Wir benötigen Ihre letzten beiden Einkommenssteuerbescheide sowie aktuelle Gewinn- und Verlustrechnungen, Bilanzen etc.
Lassen Sie sich von uns beraten.

Mit welchen Kaufnebenkosten muss ich rechnen?

Fall 1: Kauf einer Immobilie bis zu 10%

  • Notar (ca. 2%)
  • Grunderwerbsteuer (je nach Bundesland unterschiedlich)
  • Ggf. Immobilienmakler

Hier geht es zum Kaufnebenkostenrechner von BauFi Direkt

Grunderwerbsteuer
Die Grunderwerbsteuer wird immer dann fällig, wenn ein bebautes oder unbebautes Grundstück in Deutschland erworben wird. Sie muss allerdings auch beim Kauf einer Eigentumswohnung entrichtet werden. Der Prozentsatz dieser Steuer wird von jedem Bundesland selbst bestimmt und variiert.

Weiterführende Informationen

Bemessungsgrundlage für den zu entrichtenden Prozentsatz ist der Kaufpreis.

Sofort nach Zustandekommen des Kaufvertrages hat der Käufer dem zuständigen Finanzamt den Grundstückskauf zu melden. Das Finanzamt sendet dann den Steuerbescheid. Erst wenn dieser beglichen ist, kann der Käufer ins Grundbuch eingetragen werden.

Wie lange dauert es, bis das Darlehen ausgezahlt wird?

Es lohnt sich, schon früh mit dem Thema Baufinanzierung zu beschäftigen. Schon wenn Sie noch nach der geeigneten Immobilie suchen, ist eine unverbindliche Beratung durchaus sinnvoll. Gerne prüfen wir mit Ihnen, „wieviel Immobilie“ Sie sich leisten können.

Wenn Sie dann die passende Immobilie im Blick haben, ist es optimal, mindestens drei Monate, bevor das Darlehen ausgezahlt werden soll, mit uns in Verbindung zu treten. So haben wir erfahrungsgemäß genug Zeit, die passende Finanzierung für Sie zu recherchieren, die Unterlagen mit Ihnen gemeinsam zusammenzutragen und die Auszahlung vorzubereiten.

Sollten Sie bereits alle Unterlagen zusammen haben, kann es auch manchmal erheblich schneller gehen. Die Zeit bis zur Darlehensauszahlung ist sehr unterschiedlich. Lassen Sie sich von uns beraten.

Wann muss ich Bereitstellungszinsen zahlen?

Je nach Finanzierungspartner bieten wir Ihnen eine bereitstellungszinsfreie Zeit von bis zu 18 Monaten an. Bei einigen unserer Partner ist dies kostenlos, bei anderen kostet dieser Service einen kleinen Sollzinssatzaufschlag.
Lassen Sie sich von uns zu Auszahlungszeitpunkten und Bereitstellungszinsen beraten.

Bitte kontaktieren Sie uns.

Worauf muss ich beim Vergleich unterschiedlicher Angebote achten?

Wir gehen die Angebote mit Ihnen detailliert durch. Man sollte darauf achten, nur Angebote miteinander zu vergleichen, die auf denselben Bedingungen fußen (Laufzeit, Höhe Eigenkapital, vereinbarte Sondertilgung etc.)

Vergleichen Sie den Effektivzinssatz und die Restschuld zum Zeitpunkt des Sollzinsbindungsauslaufs. Wir überprüfen die Angebote gerne für Sie auf evtl. zusätzliche Kosten und Gebühren.

Was muss ich tun, wenn ich von meinem jetzigen Darlehensgeber zu einem neuen wechseln möchte? Muss ich mit Gebühren rechnen?

Die Kosten sind abhängig von der Höhe des Darlehens und der Höhe der abzulösenden Grundschuld. Sie entstehen hauptsächlich durch die notwendige Übertragung der Grundschuld und der damit verbundenen Änderung im Grundbuch. Die Notar- und Grundbuchkosten werden in der Kostenordnung festgelegt. Genaue Auskünfte kann Ihnen Ihr Notar geben. Zur groben Orientierung: Bei einer Grundschuld von 100.000 Euro muss man mit einer Gebühr von wenigen Hundert Euro rechnen.

Eine Vorfälligkeitsentschädigung kann u.U. anfallen, wenn Sie während Ihrer noch laufenden Zinsbindung den Darlehensgeber wechseln möchten. Hier kann Ihre Bank Auskunft geben. Gerne hilft Ihnen BauFi Direkt beim Wechsel des Darlehensgebers.

Übrigens: Nach 10 Jahren Sollzinsbindung ermöglicht das Bürgerliche Gesetzbuch (BGB) ein Sonderkündigungsrecht ohne Vorfälligkeitsentschädigung unter Einhaltung einer Kündigungsfrist von sechs Monaten.

Gerne prüfen wir Ihr vorhandenes Darlehen und seine Bedingungen in Hinblick darauf.

Welchen Tilgungssatz soll ich wählen?

Die Höhe des optimalen Tilgungssatzes ist abhängig davon, bis wann Sie schuldenfrei sein wollen. Ziel sollte es sein, das Darlehen bis zum Ruhestand / der Pensionierung zurückzuzahlen. Die passende Tilgung hängt also von Ihrem Alter, aber auch vom gerade herrschenden Zinssatz ab.
Bei verschiedenen unserer Bankpartner haben Sie die Möglichkeit, Ihren Tilgungssatz innerhalb der Sollzinsbindung zu verändern. Bei einigen Anbietern bis zu 1 x im Jahr, bei anderen bis zu 3 x während der Vertragslaufzeit.
Damit können Sie Ihre monatliche Rate Ihren Einkommensverhältnissen anpassen.

Welche Sollzinsbindung sollte ich eingehen?

Die sinnvolle Sollzinsbindung hängt davon ab, für welchen zeitlichen Horizont Sie Ihr Immobilienprojekt planen. Wenn Sie in sechs Jahren wieder verkaufen werden, ist von einer fünfzehnjährigen Sollzinsbindung eher abzuraten (Vorfälligkeitsentschädigung).

Da sich die gewählte Sollzinsbindung auf den Zinssatz auswirkt, sollte man alle Szenarien ausrechnen. Das übernimmt BauFi Direkt gerne für Sie.

Derzeit haben wir ein historisches Zinstief. Ganz generell ist also eine lange Sollzinsbindung attraktiv, aber dies muss am jeweiligen Finanzierungsfall nachgerechnet werden.

Auch Finanzierungskonzepte mit unterschiedlichen Sollzinsbindungsfristen bieten wir selbstverständlich an.

Wann und in welcher Höhe fallen Bereitstellungszinsen an?

Die Länge der bereitstellungszinsfreien Zeit ist abhängig von dem jeweiligen Finanzierungspartner und liegt zwischen 3 und 18 Monaten. Die Bereitstellungszinsen sind je nach Finanzpartner unterschiedlich und berechnen sich auf Basis der nicht in Anspruch genommenen Darlehenssumme nach Ablauf der bereitstellungszinsfreien Zeit.

Bietet BauFi Direkt auch Forward-Darlehen an?

Über BauFi Direkt können Sie selbstverständlich auch Forward-Darlehen bekommen. Bis zu 5 Jahre im Voraus sichern Sie sich mit Forward (Voraus-)Darlehen den heutigen günstigen Zinssatz.

Gerne zeigen wir Ihnen die Möglichkeiten und Alternativen zu Forward-Darlehen auf.

Kann mein Bauvorhaben oder mein Immobilienprojekt öffentlich bezuschusst / gefördert werden?

Öffentliche Mittel werden z.B. von der KfW-Förderbank oder von den Förderinstituten der Länder und Kommunen angeboten.
Wir beraten Sie zu den (sinnvollen!) Möglichkeiten einer staatlichen Förderung.

Gerade im Bereich energieoptimiertes Renovieren stehen viele Programme der KfW zur Verfügung.

Die Beantragung von Fördermitteln der KfW erfolgt auch über BauFi Direkt.

Bietet BauFi Direkt Darlehen der KfW an und berät man mich zu staatlichen Fördermöglichkeiten?

BauFi Direkt berät Sie umfassend zu KfW-Förderkrediten und zu anderen staatliche Fördermöglichkeiten. Gerne beantragen wir KfW-Darlehen für Sie.

Kann ich über BauFi Direkt Sondertilgungen beantragen?

Ja, wir beraten Sie zu sinnvollen Sondertilgungsvereinbarungen:

  • Tilgungssatzwechsel
  • Sinnvoller Tilgungssatzkorridor
  • Jährliche Sondertilgungsmöglichkeiten

Welche Sondertilgungsmöglichkeiten sind sinnvoll?

Die Höhe der sinnvollen Sondertilgungsvereinbarung hängt sehr von Ihrer persönlichen Situation ab. Erwarten Sie eine größere Zahlung / Erbschaft in absehbarer Zukunft? Wird sich Ihre finanzielle Belastbarkeit pro Monat durch Auszug von Kindern etc. evtl. verändern, so dass Sie dann mehr/weniger tilgen wollen, um die monatliche Rate an die neue Lebenssituation anpassen zu können?

Gerne beraten wir Sie zu den für Sie optimalen Sondertilgungsmöglichkeiten.

Fragen zur Finanzierungsanfrage

Dokumenten-Checkliste: Welche Unterlagen werden gebraucht?

Wir sind gerne für Sie da, um die Unterlagen mit Ihnen gemeinsam zusammenzustellen. Die Unterlagenrecherche ist zwar zeitaufwändig, aber lohnenswert. Denn wenn wir alle Ihre Dokumente haben, können wir damit aussagekräftige Angebote zum Vergleich einholen. Am Ende erhalten Sie das für Ihr Objekt und Ihre Lebenssituation optimale Finanzierungsangebot.

Folgende Dokumente benötigen wir, um das optimale Zinsangebot für Sie einholen zu können:

  • Persönliche Daten (Kopie Personalausweis)
  • aktuelle Gehaltsabrechnung (Monatseinkommen)
  • letzter Steuerbescheid (Jahreseinkommen)
  • Eigenkapitalnachweis (z.B. Kontoauszüge oder Schenkungsurkunde)
  • Objektunterlagen (Grundbuchauszug, Lageplan, Grundriss, Objektbeschreibung, Ausstattung…)

Unterlagen-Checkliste:
(Link letzte Seite vertrauliche FA)

Wie kann ich meine optimale Finanzierung berechnen lassen oder mich unverbindlich zum Thema Baufinanzierung beraten lassen?

Telefonische Baufinanzierungs-Beratung:
Sie können sich unter unserer Rufnummer 0611 3355111 von Montag bis Freitag an unsere Finanzierungsspezialisten wenden.

Online-Anfrage stellen:
Füllen Sie einfach das Onlineformular aus und hinterlassen so viele Informationen, wie Sie mögen. Wir errechnen Ihnen dann einen Finanzierungsvorschlag. Je mehr wir über Sie und das Objekt wissen, desto realistischer wird das Zinsangebot. Aber für eine erste Orientierung reichen zumeist schon wenige Angaben aus.

Persönliche Beratung in einer unserer Niederlassungen:
Wenden Sie sich jederzeit an die BauFi-Niederlassung in Ihrer Nähe.

Habe ich mich schon verbindlich festgelegt, wenn ich bei BauFi Direkt ein Angebot anfordere?

Nein. Verbindlich wird es erst nach der Unterschrift der Darlehensverträge mit der finanzierenden Bank. Nicht durch Unterzeichnen einer Finanzierungsanfrage. Wenn Ihnen das BauFi Direkt-Angebot nicht zusagt, können Sie es jederzeit kostenfrei absagen.

Allgemeine Informationen

zur Konditionstabelle

Aktuelle Zinsübersicht

Baugeld ab 0,44% soll, 0,45% eff.
Sollzinsbindung gebundener Sollzins effektiver Jahreszins
5 Jahre 0,44% p.a. 0,45% p.a.
8 Jahre 0,80% p.a. 0,82% p.a.
10 Jahre 0,98% p.a. 1,00% p.a.
15 Jahre 1,49% p.a. 1,52% p.a.
20 Jahre 1,79% p.a. 1,82% p.a.
25 Jahre 2,07% p.a. 2,11% p.a.
30 Jahre 2,24% p.a. 2,28% p.a.

Stand: 29.06.2017 00:26:54

Baufi Direktkontakt

Haben Sie Fragen rund um die Baufinanzierung?

Tel. 0611 / 3355-111Mo-Fr. 9:00 - 18:00 Uhr

BauFi Direkt GmbH & Co. KG
Schützenstrasse 4, 65195 Wiesbaden